Diciembre es el momento ideal para detenernos y revisar cómo manejamos nuestro dinero durante el año. ¿Tenemos claridad sobre cuánto ingresó, cuánto salió y si logramos ahorrar algo? ¿O sentimos que las deudas crecieron más rápido que nuestra capacidad de pagarlas?
En este episodio de Planeta Dinero, conversamos con Pamela Carranza, analista de Identidad y Comunicaciones de Banco Hipotecario, sobre cómo realizar un balance financiero sencillo y práctico antes de iniciar un nuevo año.
Pamela explica que este ejercicio es fundamental porque permite identificar nuestro punto de partida. Sin una visión clara de cómo cerramos el año, resulta imposible planificar metas realistas para el siguiente. Revisar ingresos, gastos, deudas y pequeños avances de ahorro ofrece una radiografía honesta de nuestros hábitos financieros.
Para comenzar, recomienda recopilar toda la información disponible: ingresos fijos y variables, gastos esenciales, gastos emocionales, deudas y compromisos futuros. Luego, clasificar cada rubro permite reconocer si vivimos dentro de nuestras posibilidades o si estamos destinando más dinero del que realmente tenemos. Esta organización también ayuda a detectar fugas de dinero, gastos repetidos o compras impulsivas que se pueden ajustar de inmediato.
Pamela también destaca herramientas simples que facilitan este proceso: hojas de cálculo en Excel, aplicaciones bancarias y reglas de presupuesto como el (50/30/20): 50% para necesidades, 30% para deseos y 20% para ahorro y pago de deudas. Lo importante es elegir un método que sea fácil de actualizar mes a mes.
En este punto, subraya que Banco Hipotecario ofrece un acompañamiento clave con asesorías personalizadas, herramientas digitales y productos diseñados para mejorar la salud financiera, como cuentas de ahorro y opciones de depósito que impulsan la planificación.
Si el balance revela que gastamos más de lo que ganamos, la recomendación es actuar con calma: ajustar gastos variables, priorizar el pago de deudas y construir un presupuesto realista para el 2026.
Ante cualquier duda o solicitud de productos financieros, puedes visitar la agencia más cercana de Banco Hipotecario o llamar al: 2250-7000.
