Todos los salvadoreños sueñan con tener una casa propia para sus familias, pero ¿sabe usted qué es un crédito hipotecario y por qué es importante adquirirlo al comprar una casa?
Un crédito hipotecario es un préstamo que brinda una institución financiera, cuyo inmueble queda como garantía de pago o «hipotecado» hasta que se concluye el pago del crédito.
Esto facilita la adquisición de una vivienda, ya que permite pagar el crédito en cuotas mensuales a lo largo de varios años, evitando la realización de un pago único grande, reduciendo así la presión financiera inicial, lo que ayuda a distribuir la carga económica en otros gastos.
De ahí la importancia del Fondo Social para la Vivienda (FSV), el cual forma parte del Sistema de Vivienda y que tiene por objetivo otorgar créditos para compra de casa a salvadoreños trabajadores, con ingresos formales o variables.
La ministra de Vivienda, Michelle Sol, explicó que el FSV busca que las familias de menores ingresos tengan opciones para compra de vivienda de hasta $61,000, con la cual generar un patrimonio y obtener una inversión a largo plazo. «Decidirse a tener un crédito es un compromiso económico, por eso buscamos darle las mejores condiciones a quienes quieren hacerse de su primera casa», dijo.
Al adquirir una vivienda propia, el espacio se convierte en personal y seguro, libre de las restricciones que puede tener un alquiler; y contar con un crédito hipotecario brinda opciones para ajustar los pagos y plazos, incluyendo la posibilidad de liquidar la deuda antes de tiempo.
Las cifras reportadas por la ministra Sol indican que las familias salvadoreñas de menores ingresos encuentran beneficios al comprar vivienda en el FSV. En ese sentido, al cierre de abril, se reportaron $57.87 millones otorgados en concepto de crédito, con los cuales 1,936 familias se han visto beneficiadas.
«Contar con un ahorro para la prima es importante, pero si no lo tienes, puedes consultar en el FSV sobre los diferentes programas y líneas de créditos con 0 prima. Desde el inicio de la gestión del presidente Nayib Bukele hemos realizado importantes mejoras, reduciendo tasas de interés, ampliando los rangos de edad para que más personas puedan adquirir su primer crédito hipotecario», agregó.
Asimismo, otro factor que debe considerar al optar por un crédito es que su nivel de endeudamiento no supere el 30 % de sus ingresos mensuales y que los pagos puntuales del crédito hipotecario puedan mejorar su calificación crediticia, facilitando el acceso a otros préstamos.
¿Cómo construir un buen récord crediticio?
El historial crediticio refleja el comportamiento financiero y es clave para acceder a créditos mayores como el hipotecario. Entre mejor sea el historial, mayores serán las posibilidades de obtener financiamiento con mejores condiciones.
En esa línea, es importante empezar usando productos financieros como tarjetas de crédito o pequeños préstamos y pagar puntualmente. Además, no se debe sobrepasar los límites de crédito y procurar no dejar saldos pendientes.
Por otra parte, si recibe ingresos variables mes a mes, lleve un registro de los pagos que recibe, eso permitirá comprobar sus ingresos. El FSV cuenta con una línea llamada Aporte y Crédito, que permite ahorrar la prima del 10 % a través de un aporte mensual en un período no menor a tres meses y no mayor a 18 meses.
Requisitos para adquirir un crédito en el FSV
-DUI vigente.
-Ingresos comprobables para determinar capacidad de pago (constancia de salario, detalle de ingresos y gastos, remesas, entre otros).
-Para el sector formal son seis meses mínimos de cotizaciones en el Sistema de Ahorro para Pensiones y el informal un mínimo de dos años de actividad económica.
-Si cuenta con préstamos personales con una fecha de vencimiento mayor a dos años, debe presentar constancia con número de referencia y cuota mensual, firmada y sellada por la institución financiera.
-Buen récord crediticio o finiquito de préstamo.
-Solvencia del Ministerio de Hacienda (para vivienda mayor o igual a $30,000).
-Puede iniciar el proceso de solicitud en línea a través de portal.fsv.gob.sv, así como en cualquiera de las Agencias del FSV y recibir más información a través de la FSV APP o llamando al Call Center 190.
-Los interesados deben de ser mayor de 18 años y menor de 69 años para sector formal, y menor de 60 años para sector informal.
