El fundador de Fisherman Educación Financiera, Alfredo Escalón, habló con «Diario El Salvador» sobre los factores que pueden permitir la independencia financiera en tiempos de crisis. El experto destaca la importancia de establecer un presupuesto balanceado y la educación para sortear un escenario financiero como el generado por la pandemia de la COVID-19.
Debido a la pandemia, muchas personas se han quedado sin empleo o les han cesado sus contratos, ¿cómo afrontar este escenario?
El problema se debe enfrentar en dos etapas. Se debe hacer una planificación de los ingresos y de los gastos. Primero hay que ver los gastos que no cesan nunca. Nosotros hemos definido tres fases a nivel presupuestario, si no tienes ingresos, debes estar en la fase 1, que se llama presupuesto de subsistencia. Acá entran solo cosas básicas: casa, luz, agua, alimentación, medicinas y transporte. Debes tener esas cuentas activadas a la versión mínima posible hasta que no sepas qué pasará con tus ingresos.
Si los ingresos solo se han reducido, debes tener la fase 2: que es el presupuesto de subsistencia, más las cuentas de educación, seguros médicos, de vida y plan de retiro. También evaluar el pago de alguna de las deudas o mantenerse pagando alguno de los compromisos financieros. Si los ingresos están normales, debería ser la fase 3. Ahí ya se incluye entretenimiento, pago acelerado de deudas y generación de fondos de emergencia.
¿Qué se debe hacer para mantener un equilibrio financiero?
Hay que evaluar la posibilidad que tienes de mejorar. Si tienes cero ingresos, obviamente debes hacer cualquier cosa que puedas: Uber, repartir comida, pasear perros, cuidar niños, arreglar jardines, pintar… Lo que sea que genere dinero. Tiene que ser independiente de lo q quieres porque es un tema de supervivencia.
Si tus ingresos se han reducido, debes hacer un plan para ver cómo los vas a reponer y en cuánto tiempo, siempre y cuando los gastos estén por debajo de los ingresos, puedes flotar. Recomendamos que uno no debe depender de una sola fuente de ingresos. Si estás en un hogar es ideal que alguien tenga un empleo y que la otra persona emprenda o que busque empleo y algunos trabajos extras.
¿Qué negociaciones deben hacer las personas que tienen préstamos o tarjetas de crédito que perdieron sus empleos?
Primero, la negociación debe estar basada en la verdad y en tu situación real. En lo que puedes cumplir. No es pecado que pierdas el empleo por la pandemia y que tengas ingreso cero. Segundo, deben hacer compromisos basados en propuestas que puedan realizar. Y tu alimentación, medicinas, pagar la casa, luz y el agua, en las prioridades van antes que pagarle a los bancos. Si no tienes ingresos, debes decir que vas a dejar de pagar.
¿Qué es lo más conveniente en tiempo de crisis: invertir o pagar?
Dependerá de la situación. Si tenes deudas, no estás en posición de invertir. Las personas que invierten son las que tienen un presupuesto balanceado. Si no tienes un peso en la bolsa, sino que debes un montón de dinero, no te conviene ir a comprar nada. Invertir dinero es más una posición en la que te colocas que una situación en la que está pasando la economía.
¿En qué es lo que se debe pensar antes de invertir?
En la capacidad de aguantar una inversión. Hay inversiones de corto, mediano y largo plazo, con diferentes tipos de riesgos en las inversiones. Lo que necesitas es asegurarte de que el dinero que vas a poner tiene la capacidad de esperar el tiempo que tomará la
inversión en rendir y que estás tomando el riesgo que verdaderamente puedes asumir con ese dinero. Cuando eso está alineado, las inversiones tienden a ser buenas.
Ante el panorama sanitario al que nos enfrentamos, ¿es recomendable tomar algún tipo de seguro?
Estos son temas que no tienen que ver con la pandemia. Independientemente que sea la pandemia o no, las personas que tienen la capacidad y son ordenadas financieramente, tienen un seguro médico. ¿Para qué? Para proteger su patrimonio en contra de una enfermedad grave. Quiere decir que una enfermedad grave no te va a quitar tus ahorros. Debes ser pragmático.
¿Qué podemos aprender de una crisis sobre nuestras finanzas?
La crisis es tan grande o tan pequeña como la situación en que estabas. Si tenías un fondo de ahorro de emergencia para seis meses, si tenías provisión de gastos, si tenías un presupuesto y sabías qué deudas tenías que pagar en esta situación, en realidad solo estás viendo cómo se desarrolla la situación. Tú no estás en crisis. La gran lección de la crisis es que la vida tiene altos y bajos y que siempre te tienes que preparar para lo peor y esperar lo mejor.