En el más reciente episodio de Planeta Dinero abordamos uno de esos temas que muchas personas evitan hasta que se convierte en un problema serio: la mora. Aunque parece un concepto técnico o lejano, en realidad afecta de forma directa la vida financiera de quienes tienen algún tipo de crédito, tarjeta o compromiso económico.
La mora ocurre cuando una persona incumple el pago de una deuda en la fecha pactada. Lo que sorprende es que, aunque se pague un día antes o un día después de lo establecido en el plan de pago teórico, ya se considera como mora. Esto tiene consecuencias negativas para el historial crediticio y puede cerrar las puertas a futuros préstamos o beneficios financieros.
Desde el inicio de cualquier crédito es fundamental tener claridad sobre cuánto se va a pagar, cuándo y cómo. Según Trilsen Amanda Olivares, directora de Banca de Personas de Banco Hipotecario, no basta con tener el dinero disponible: «Se necesita disciplina. La puntualidad en los pagos es parte esencial de una buena salud financiera». También es importante leer los términos de cualquier seguro o respaldo adicional que acompañe el crédito, ya que estos podrían ser útiles ante un imprevisto, pero no sustituyen el pago a tiempo.
Otro aspecto que suele causar confusión es la idea de que pagar anticipadamente ayuda a salir más rápido del crédito. Si bien hacer pagos antes de la fecha puede reducir el saldo porque se abona directamente al capital, eso no reemplaza la cuota mensual. Para acortar el plazo del crédito hay dos caminos efectivos: pagar antes y cumplir la cuota en su fecha, o bien abonar un monto adicional en la fecha exacta del plan. «Siempre, siempre hay que pagar en la fecha establecida, aunque hayas hecho abonos anticipados», insistió Olivares.
Caer en mora no es el fin del camino, pero sí requiere tomar decisiones rápidas y responsables. El primer paso es solicitar una constancia de saldo para conocer el monto total adeudado, incluidos los intereses moratorios acumulados. Luego es necesario saldar esa deuda completa y retomar el hábito de pagar puntualmente. Aunque el proceso para recuperar el historial crediticio puede llevar meses, es posible lograrlo con constancia.
Pensando en facilitar los pagos y reducir los riesgos de atraso, Banco Hipotecario ha habilitado servicios como banca electrónica, pagos programados y Transfer365, una herramienta que permite transferencias inmediatas a otros bancos y sociedades de ahorro, las 24 horas del día, todos los días del año.
Mantenerse al día requiere hábitos sólidos. Tener presente la fecha exacta de pago desde el inicio, programar recordatorios o débitos automáticos, no confiarse en pagos adelantados o atrasados y tener un pequeño fondo de emergencia pueden marcar la diferencia. «La claridad en tu planificación es lo que más te va a proteger de caer en mora», concluyó la especialista.
